La scelta del conto corrente più conveniente: occhio agli sconti

Tra gli strumenti ormai divenuti quasi fondamentali per gestire i propri risparmi e le proprie spese, per effettuare transazioni, per farsi accreditare lo stipendio o la pensione, per fare bonifici in entrata e in uscita, per pagare ed emettere assegni, si sono inseriti i conti correnti. Questo strumento è collegato a tutta una serie di servizi da attivare al momento dell’apertura e vantaggi sulla sua utilità di cui può godere il correntista, e che spinge alla scelta di un conto piuttosto che un altro. La funzione principale di un conto corrente è quella di venire utilizzato come deposito del proprio denaro e semplificarne la gestione, con la possibilità di versarlo o prelevarlo a seconda delle esigenze. Ma attenzione: non va inteso come un conto di deposito poiché, a differenza di questo che ha un’operatività limitata (si può solo prelevare e versare denaro), il conto corrente consente al correntista di gestire i propri investimenti, domiciliare le utenze domestiche ed effettuare operazioni online o recandosi agli sportelli della filiale, con tassi di interesse più bassi. Ad agevolare quest’ultima operazione vi è una carta di credito o debito associata al conto, con cui pagare tramite i circuiti POS. Si tratta, di fatto, di un contratto stipulato tra l’istituto finanziario e il cliente, secondo cui la banca mette a disposizione del correntista una serie di servizi di pagamento, di incasso, di addebito e di accredito. Il conto corrente, inoltre, può essere cointestato con uno o più membri della famiglia: si parla di firme disgiunte se i singoli intestatari possono operare in maniera autonoma e di firme congiunte se è necessaria la firma di tutti gli intestatari per autorizzare ogni operazione di conto. Ma prima di aprire un conto corrente bisogna conoscere tutte le variabili che rendono i conti proposti dai molti istituti bancari più adatti alle esigenze e alle aspettative del cliente e, soprattutto, più convenienti. Per individuare la migliore carta di credito, che offra più sconti e offerte, ci si può rivolgere al servizio proposto da Carte Conti che accompagna e guida il futuro correntista verso la scelta giusta. Come scegliere il conto corrente giusto? Ad attirare subito l’attenzione del cliente è il pagamento del canone mensile, anche se questo, insieme al tasso di interesse sulle giacenze (che, se è conveniente, riduce le spese di utilizzo del conto), non è l’unico fattore su cui basare la scelta dell’offerta.

• Anche il costo annuale del conto ha un peso, che varia sulla base dei titoli depositati (se aumentano, cresce anche il costo del bollo) e del loro valore complessivo, degli interessi attivi sulle giacenze e dei costi delle operazioni fatte durante l’anno, senza considerare le spese di bollo che copre lo Stato.
• La giacenza sul conto incide sul tasso di interesse concordato con la banca con cui si stipula il contratto, garantendo una remunerazione di ritorno che riduce i costi di gestione.
• A condizionare la valutazione sono anche il costo dei prelievi ATM (di solito è di circa 2€, ma alcune banche aggiungono un extra per i prelievi nei giorni festivi e prefestivi di 0,26€) e il costo di attivazione della carta di credito collegata al conto, che potrebbe non essere conveniente.
• Un'altra possibilità a cui prestare attenzione è quella di andare in rosso e mettere in conto anche le spese dei tassi passivi, che sono di natura penale, e delle commissioni bancarie applicate alle operazioni scoperte che sono state effettuate: è la commissione di massimo scoperto, che oscilla tra lo 0,125% e l’1,5%. Si consiglia di concordare anticipatamente con la banca l’ammontare dello scoperto, così da applicare condizioni più convenienti.

Il cliente che desidera risparmiare ulteriormente, può valutare la possibilità di aprire un conto corrente online. In questo caso, i tassi d’interesse e i canoni mensili e annuali sono molto più convenienti, e la gestione delle operazioni in rete ha costi più vantaggiosi rispetto alla classica operazione eseguita in filiale. Dalla parte del cliente è anche la sicurezza e la privacy che gli istituti bancari online assicurano per quanto riguarda la gestione dei conti e la tutela dei correntisti. Aprire un conto corrente: i codici promozionali, gli sconti, i coupon I titolari di carte di credito sono anche ed ovviamente attratti dai codici sconto promozionali e dalle offerte speciali. Si tratta di coupon che offrono sconti fissi, sconti in percentuale, sconti sugli acquisti futuri, spedizioni gratuite, omaggi promozionali e altri incentivi a tutti i clienti, da applicare in quasi tutti gli store online. Un beneficio non solo per il cliente ma anche per le aziende che li erogano, poiché accrescono il loro giro di clienti. Esistono vari tipi di codici sconto differenti, a seconda dell’utenza che vogliono raggiungere e delle offerte proposte:

• codici sconto pubblici: offerte disponibili senza alcuna restrizione di pubblico, che il sito propone di volta in volta;
• codici sconto privati: disponibili solo per alcune categorie di utenti (nuovi clienti, clienti fidelizzati);
• codici sconto riservati: offerte personalizzate per un cliente, ad esempio in occasione del suo compleanno;
• offerte limitate nel tempo: sono codici sconto a tempo, spendibili sono in alcuni periodi dell’anno. Il più famoso esempio è il Black Friday;
• offerte a quantità limitata: sconti che riescono ad ottenere solo gli utenti del sito più veloci ad accaparrarseli, poiché la disponibilità è limitata.